Személyi kölcsön átlagbérre és készpénzes jövedelemre – mindkettőre van esélyed
A személyi kölcsön átlagbérre vagy készpénzes jövedelemre is elérhető, de fontos figyelembe venned a bankok által szabott feltételeket. Ez a hiteltípus rugalmas megoldást kínál, amikor kisebb-nagyobb pénzügyi célok eléréséhez szeretnél hitelhez jutni. Az átlagos kereset esetén jelentős összegeket vehetsz fel, de fontos figyelned arra, hogy a visszafizetés ne terhelje túl a havi költségvetésedet.
Készpénzes jövedelem esetén pedig a hiteligénylés bonyolultabb lehet, mivel a bankok szigorúbban ellenőrzik a bevételed forrását és stabilitását. Történjen tehát a személyi kölcsön átlagbérre vagy készpénzre, mindig körültekintően mérlegeld a lehetőségeidet és annak hosszú távú hatásait a pénzügyi helyzetedre! Lássuk ennek a részleteit!
Személyi kölcsön átlagbérre: ezzel számolhatsz
A KSH legfrissebb adatai szerint, 2024 júliusában a bruttó átlagbér 636 200 Ft volt, aminek a nettója 438 400 Ft havi jövedelmet jelent. A mediánbér – ami pontosabban tükrözi a kereseti szinteket – bruttó 524 100 Ft, nettó 362 900 Ft. Ezek az adatok fontos alapot képeznek a személyi kölcsön igénylésekor, hiszen a bankok elsődleges szempontja a jövedelmed nagysága és stabilitása.
Mekkora összegű személyi kölcsön igényelhető átlagbérrel?
Alapvetően a személyi kölcsön átlagbérre 10 millió Ft összegben is felvehető, ha a futamidő 7 év. Bár található több intézmény is, amelyik ilyen kondíciókat kínál, de az igazán nagy összeghez – 12-15 millió Ft – már az átlagbért meghaladó jövedelemre lesz szükséged. Ilyen formában csak adott keretből gazdálkodhatsz átlagbér esetén.
A hitelösszeg meghatározásakor a bankok a JTM -et veszik figyelembe, ami szerint a havi bevételed meghatározott százaléka fordítható törlesztésre. 600 000 Ft alatti jövedelemnél (így az átlagbérnél is) ez az arány 50%. Ez azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a jövedelem felét.
Mire elég egy ekkora összegű személyi kölcsön?
A személyi kölcsön átlagbérre viszonylag nagy mozgásteret ad a felhasználásához. 10 millió Ft könnyen felhasználható például lakásfelújításra. Új fürdőszoba, konyha modernizálása vagy a teljes lakás átalakítása is megvalósítható belőle. Azonban, ebbe már egy új, középkategóriás autóvásárlás is beleférhet. Ha pedig szórakozásra vágysz, akkor utazásra is költheted ezt az összeget.
Személyi kölcsön átlagbérre: ezt mindig vedd figyelembe!
Az átlagbérrel felvett 10 millió Ft személyi kölcsön havi törlesztőrészlete 175-180 000 Ft . Fontos figyelned arra, hogy a havi megélhetési költségekre mindig maradjon elég összeg. Ez különösen családosként komoly kihívást jelenthet, mivel az átlagbér fele – ami a törlesztés után megmarad – lehet nem elég lesz a havi kiadások biztonságos fedezésére. Mindenképpen végezz alapos mérlegelést, hogy a kölcsön felvétele ne vezessen túlzott eladósodáshoz!
Személyi kölcsön igénylése készpénzes jövedelemre
Akik készpénzben kapják a jövedelmüket, a személyi kölcsön igénylése bonyolultabb lehet. A bankok elsősorban a bankszámlára kíváncsiak. Csak hivatalosan igazolt jövedelmet fogadnak el, hiszen ez biztosítja a stabil és állandó bevételi forrást. A készpénzes bevétellel rendelkezők ezért nehezebb helyzetben vannak, hiszen a banknak kevésbé átlátható a pénzügyi helyzetük. A BiztosDöntés.hu kalkulátoraival könnyen megtalálhatod azt az intézményt, ahol a legjobb ajánlatokat kapod a készpénzes fizetésedre.
Hogyan lehet hitelt kérni készpénzes jövedelem esetén?
Készpénzes jövedelemre is van lehetőség személyi kölcsönt felvenned, de fontos, hogy tudd igazolni az állandó bevételedet. Ez a következő módokon történhet:
- Munkáltatói igazolás: a bank megkövetelheti a munkáltatótól, hogy igazolja a jövedelmedet.
- NAV igazolás: egyes esetekben, a bankok a NAV-tól származó jövedelemigazolást kérhetnek.
- Könyvelői kimutatás: vállalkozók esetében egy könyvelő által készített kimutatás is megfelelő lehet.
- Bankszámlakivonat: még annak ellenére is, ha a fizetést mindig készpénzben kapod, kell egy bankszámlakivonat, hiszen erre fogja az intézmény folyósítani a hitelt.
A készpénzes jövedelemre igényelt személyi kölcsön hátrányai
A készpénzes jövedelemre igényelt személyi kölcsön jelentős hátrányokat is okozhat az igénylésekor. A bankok ugyanis előnyben részesítik a bankszámlát, mivel ez biztosítja a hitelképesség könnyebb ellenőrzését. A legjobban pedig azt szereti egy intézmény, ha kifejezetten ott veszed fel a hitelt, ahol a számládat vezeted, így gyakran még plusz okmányokra sincs szükséged és online igényelheted a kölcsönt.
Készpénzes jövedelem esetén a következő problémák merülhetnek fel:
Alacsonyabb hitelösszeg: a bankok hajlamosak ilyenkor kisebb hitelösszeget folyósítani. Hiába az igazolás, akkor sem veszik azt annyira komolyan, mint azt a számlát, amit figyelhetnek.
Magasabb kamat: a kockázat növekedésével gyakran magasabb kamatot alkalmaznak, így a kölcsön drágábbá válhat. Ez a hiteltípus amúgy is drágább, mint egy ingatlanfedezettel bíró lakáskölcsön.
Szigorúbb hitelbírálat: a hitelbírálati folyamat során a bankok nagyobb figyelmet fordítanak a jövedelem igazolására és szigorúbb feltételekhez kötik a folyósítást. Gyakran több igazolást kell bevinned személyesen, ami az adminisztrációt bonyolítja.
Tartsd mindezeket szem előtt és csak ennek ismeretében dönts a készpénzes jövedelemre felvett kölcsön mellett!